9 月 24 日，国家金融监督管理总局（以下简称总局）及多地监管机构密集披露一批银行、保险罚单。其中，总局对浦银理财、中再寿险、太平资产三家机构开出罚单，合计罚没 1009.22 万元。
《每日经济新闻》记者（以下简称每经记者）注意到，浦银理财因 " 关联方识别不全面、流动性风险指标不符合监管要求等问题 " 被罚没 912.22 万元，在当日机构罚单中数额最大，相关责任人谈建人被警告并罚款 6 万元。
博通咨询金融业资深分析师王蓬博在接受每经记者采访时表示，本次处罚暴露出浦银理财在穿透式风控与流动性管理两大基础环节存在内控漏洞，关联方识别不到位容易引发利益输送风险，流动性指标不达标则会直接影响理财产品应对申赎波动的能力，这也是理财子公司在规模扩张阶段容易出现的合规通病。
他强调，这一处罚也向全行业传递了监管导向——理财子公司不能只追求规模增速，必须把关联交易管理、流动性风控等合规底线放在优先位置，预计后续同类不合规问题的监管问责力度还会维持高位。
同日，多地金融监管分局还对 13 家银行机构、12 家保险机构及相关责任人集中处罚。据统计，机构罚款合计分别约 620 万元和 236.3 万元，违规行为集中于信贷管理失守、财务业务数据不真实、虚构中介套费、合同外返利、未按规定使用备案条款及电销欺骗投保人等。
多家银行机构合计被罚 620 万元
每经记者统计显示，当日地方监管机构罚单涉及 13 家银行机构，机构罚款合计 620 万元。其中，信贷管理类违规是处罚最集中的领域，有机构被罚金额在百万元级。
三家农商行因合规问题被罚，机构罚款合计 140 万元，主要涉及信贷及员工管理领域。其中，广东乐昌农商行因 " 员工行为管理不到位、贷款业务严重违反审慎经营规则 " 被罚款 50 万元；湖北黄冈农商行因 " 员工行为管理不到位、贷款三查不尽职、信贷管理不到位 " 被罚款 55 万元，责任人黄琳被警告并禁止从事银行业工作 10 年；湖北红安农商行因 " 信贷管理不到位 " 被罚款 35 万元。
内控管理类罚单主要集中在邮储银行系统，同时涉及工商银行、中国银行的相关责任人。其中，邮储银行辽宁省分行因 " 未对代理营业机构轮岗和强制休假制度执行情况开展检查 " 被罚 30 万元，其辖下沈阳中街、法库镇南、法库红街 3 家营业所因 " 代理营业机构内控管理不到位 " 各被罚 30 万元，机构罚款合计 120 万元。
此外，时任工商银行河南省分行结算与现金管理部经理孙斌因 " 内控管理不到位 " 被禁止从事银行业工作 11 年，为本次公示中个人处罚最重之一。
有情节严重的受罚者被禁业 15 年
国家金融监督管理总局罚单显示，中国人寿再保险有限责任公司因向监管报送的报告数据不真实、再保险业务开展不规范，被罚款 50 万元，葛海涛、张楚被警告并罚款合计 10 万元。太平资产管理有限公司因未按照规定运用保险公司资金，被罚款 30 万元，周烨被禁止进入保险业 15 年，徐钢被警告并罚款 1 万元。连同浦银理财，三家机构及责任人合计罚没 1009.22 万元。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格在受访时表示，再保险业务与保险资金运用不是技术性细节，监管部门实行 " 机构与责任人 " 双重处罚，传递出很明确的信号。
地方监管机构保险罚单涉及 12 家保险机构及相关责任人，机构罚款合计约 236.3 万元。从地方同日保险分支机构、保险中介机构罚单涉及违法违规行为来看，主要集中在虚列费用、虚构中介套费、合同外返利、未用备案条款、电销欺骗投保人等方面。
虚构中介业务套取费用方面，太保财险安阳中支因 " 编制虚假资料、利用保险代理人以虚构保险中介业务的方式套取费用、给予投保人合同约定外利益 " 被罚 39 万元，安阳中支副总经理胡海斌被警告并罚 9 万元；华安财险汉中中支因虚构保险中介业务套取费用被罚 6 万元，两名责任人各被警告并罚 1 万元。
此外，河南万华汽车保险代理因 " 给予投保人保险合同约定以外的利益 " 被罚 5 万元，时任副总经理段轶芳被警告并罚 1 万元；平安产险平凉中支因 " 未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法行为 " 被罚 10 万元；太平人寿辽宁电话销售中心因 " 欺骗投保人、对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况 " 被罚 21 万元，责任人刘一鸣被警告并罚款 7 万元。
业内人士受访时表示，节前这波集中处罚，传递出把 " 数据要真、资金要守规、销售不返不骗 " 的监管要求从总公司穿透到基层和中介末梢的明确信号。
每日经济新闻
