文 / 乐居财经 李兰
住房公积金制度迎来重要变革。
国务院 8 月 18 日发布《关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定》（以下简称《决定》），将自 2026 年 9 月 20 日起施行。
这是自 1999 年《住房公积金管理条例》颁布以来，继 2002 年、2019 年之后的第三次修订。
此次修改共涉及 20 条，从拓宽提取使用范围、扩大制度覆盖面、提升管理服务效能、强化风险防控四大方向展开。
扩大住房公积金提取使用范围是本轮修订重点之一。修订后的《条例》明确，职工可提取公积金的情形扩展至支付房租、购买 / 建造 / 翻建 / 大修自住住房、偿还购房贷款本息、装修自住住房、支付自住住房物业费等 9 类。
与今年 6 月征求意见稿相比，装修提取删除了 " 不超过一定额度 " 的表述。此外，对提取住房公积金支付房租，不再设置房租超出家庭工资收入规定比例的门槛限制。
尤为值得关注的是，《决定》同时增加 " 国务院批准的其他住房消费情形 " 这一兜底性规定，为进一步拓宽住房公积金提取范围留出了制度空间。
另一个标志性的变化，是制度覆盖人群的系统性扩容。修订后的条例新增规定，个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可以自愿缴存住房公积金，并按规定享受相应的政策支持。
数据显示，当前我国灵活就业人员规模已超过 2 亿人。据不完全统计，全国已有 36 个城市开展灵活就业人员参加公积金制度试点，此次修订意味着这一探索从 " 地方试点 " 升格为 " 国家制度安排 "。
在提升管理服务效能方面，《决定》将提取审批时限缩短至 3 日内，贷款审批时限从 15 日缩短至 10 日内。简化职工申请提取住房公积金的手续，无需再由所在单位核实和出具提取证明。
《决定》还要求加强数字化、智能化建设，实现住房公积金缴存记录等全国范围内互信互认，推动转移接续、异地贷款等业务便捷高效办理。
值得关注的是，《决定》还将第六条修改为：" 住房公积金的存、贷利率由国务院决定。" 而此前《征求意见稿》提出 " 由中国人民银行提出，经征求国务院建设行政主管部门的意见后，报国务院批准 "。
业内人士认为，这一调整凸显国家层面对公积金利率定价的高度重视，或将为未来更灵活地调整利率留下空间。
事实上，新规出台前，各地已密集释放政策暖意。据不完全统计，截至 8 月 17 日，今年全国各地出台公积金相关政策约 400 条，是政策优化频次最多的方向，主要涉及提高贷款额度、扩大提取使用范围、优化异地和灵活就业人员缴存等方面。
8 月以来，多地已率先将装修、物业费等纳入提取范畴，与新修订的《条例》方向高度一致。
从宏观数据看，《全国住房公积金 2024 年年度报告》显示，2024 年，住房公积金缴存额约 3.62 万亿元，比上年增长 4.67%。
截至 2024 年底，住房公积金缴存余额约 10.93 万亿元，同比增长 8.61%。对比 2015 年底的 4.07 万亿元缴存余额，九年时间，公积金贷款余额增长 1.7 倍。
