本文来源：时代周报 作者：刘子琪
根据公告，2024 年和 2025 年的半年度业绩说明会，时任行长包剑均有参加。而现任行长陆鼎昌缺席了此次业绩说明会。今年 7 月，苏州金融监管分局正式核准陆鼎昌常熟银行行长任职资格。陆鼎昌现年 40 岁，是目前 A 股上市银行中最年轻的行长。
从数据上看，常熟银行今年上半年取得一份不错的成绩单。上半年，该行实现营业收入 64.28 亿元，同比增长 6.05%；实现归母净利润 21.78 亿元，同比增长 10.64%，增速居于 10 家 A 股上市农商行之首。
此外，今年上半年，常熟银行净息差达 2.48%，居全部 A 股上市银行之首。金融监管总局数据显示，今年二季度商业银行净息差为 1.41%，虽较一季度回升 1 个基点，为 2022 年以来首次单季回升，但仍处低位。
业绩说明会上，常熟银行董秘唐志锋对此表示，未来本行将持续按照 " 资产提质 + 负债降本 " 双向发力策略巩固息差优势，资产端聚焦价值提升，持续提升高息资产占比；负债端深化成本管控，主动优化存款结构，持续巩固净息差优势。
不良贷款率为上市农商行最低
从收入结构看，上半年，常熟银行实现利息净收入 49.10 亿元，同比增长 5.82%，其中利息收入为 78.49 亿元，同比下降 1.95%。发放贷款及垫款利息收入为该行的利息收入主要来源，占比 81.31%。
上半年，该行实现非利息净收入 15.18 亿元，同比增长 6.77%。其中，手续费及佣金净收入同比增长 39.15% 至 1.97 亿元。对此，该行在半年报中表示，本银行抓住市场机会，积极开展自营理财、代理黄金保险等中间业务，同时持续开展手续费支出管理工作。
同时，该行上半年实现投资收益 14.28 亿元，同比增长 18.90%，占非利息净收入的比重达到 94.07%。
盈利方面，上半年，常熟银行实现归母净利润 21.78 亿元，同比增长 10.64%，年化加权平均净资产收益率 13.34%，与上年同期持平；基本每股收益 0.60 元，同比增长 11.11%。值得注意的是，归母净利润增速之所以能跑赢营收增速，费用端贡献不小，上半年成本收入比 31.68%，同比压降 2.88 个百分点。
规模方面，截至 6 月末，常熟银行总资产 4247.88 亿元，较年初增长 5.39%；各项贷款 2736.02 亿元、存款 3286.42 亿元，较年初分别增长 6.79% 和 6.61%，存款增速快于资产增速。
此外，资产质量是常熟银行中报的另一亮点。截至今年 6 月末，常熟银行不良贷款率 0.75%，较年初下降 0.01 个百分点，拨备覆盖率 431.94%，不良率为上市农商行中最低，拨备覆盖率则为最高。
在业绩说明会上，有投资者提问，常熟银行曾披露行业贷款不良率，但去年起未再延续，有何考量？以及今年年报能否恢复披露？对此，该行董秘唐志锋回应称，本行始终致力于在满足监管标准披露格式与要求的前提下，根据不同发展阶段丰富自愿性披露内容，并对该建议表示感谢。
中期分红方案已完成董事会授权
业绩说明会上，针对 " 半年报未见分红方案，何时披露？" 的提问，常熟银行董事长薛文回应称，本行始终重视投资者回报，坚持稳健可持续分红政策，2025 年度股东会已就 2026 年中期利润分配事项完成董事会授权，将在履行完成必要程序后组织实施。
时代周报记者注意到，2025 年，常熟银行首次启动中期分红。根据公告，2025 年上半年，该行每股派发现金红利 0.15 元（含税），共计派发现金红利 4.97 亿元，占 2025 年半年度归母净利润比例为 25.27%。
零售信贷投放也是投资者感兴趣的问题之一。半年报显示，上半年，该行个人贷款较年初仅增 1.35%，其中个人经营性贷款余额 953.95 亿元、较年初增长 1.16%，明显低于企业贷款 11.87% 的增速。
对此，薛文在说明会上给出三点经营路径：一是聚焦产业链精耕，深入推进 " 千行百业 " 工程，重点锚定区域特色行业，以特色产业集群为抓手推动批量获客、批量授信；二是深耕乡镇网格，依托三级网格分层拓客体系，落地整村授信标准作业流程；三是渗透场景生态，充分挖掘产业链、政务民生、乡村振兴等场景潜力，以真实交易数据支撑客户转化。
此外，截至 6 月末，常熟以外地区营业收入占比已达 64.44%，个人经营性贷款中常熟以外及省外村镇银行贡献持续提升，" 立足常熟、布局江苏、辐射全国 " 的异地布局已成为该行息差与规模的重要支撑。
关于异地支行如何应对本地农商行竞争，常熟银行副行长程鹏飞称，该行具有 " 常银微金 " 核心能力，立足做早做小做散，坚定走错位竞争、差异化展业模式。
