若此次联合申设成功，将打破理财公司牌照长期 " 断供 " 的局面，更将成为首家由多家银行联合设立的理财公司。
上述银行联合 " 求牌 " 的背后，是未设立理财公司的中小银行自营理财规模持续压降的大势所趋。
财联社据企业预警通数据统计，截至 2026 年 6 月末，54 家未设立理财公司的中小银行自营理财存续规模合计约 1.05 万亿元，较 2025 年末的 1.10 万亿元下降 5.09%，净缩水约 562 亿元。其中 46 家规模较上年末缩减，占比约 85%，仅 8 家实现正增长。如下图所示：
分类型看，城商行降幅显著大于农商行。36 家城商行自营理财规模合计 7283.03 亿元，同比下降 6.39%，其中 33 家缩减、仅 3 家增长；18 家农商行合计 3202.21 亿元，同比下降 2.00%，13 家缩减、5 家增长，韧性明显优于城商行。
理财业内人士表示，这一差异或与农商行客群更为下沉、存量粘性较高有关。
从降幅分布看，多数银行处于温和收缩区间。
21 家银行降幅在 5% 以内，4 家降幅在 5%-10%，8 家降幅在 10%-20%。但与此同时，7 家银行降幅超过 30%，2 家降幅超过 80%，部分机构已几近清零——江苏太仓农商行从去年末的 19.10 亿元锐减至 0.43 亿元，同比下降 97.73%；哈密市银行从 5.93 亿元降至 0.91 亿元，降幅达 84.65%。
头部机构方面，规模分化同样显著。中原银行以 579.07 亿元居首，但较上年末仍降 3.76%；广州银行 566.78 亿元（-0.05%），齐鲁银行 545.52 亿元（-1.76%），头部机构降幅普遍控制在 4% 以内。
逆势增长的 8 家银行中，重庆银行同比增长 2.84% 至 496.64 亿元；青岛农商行同比增长 7.04% 至 336.74 亿元，增加 22.15 亿元；江苏苏州农商行增长 6.21% 至 154.99 亿元。
银行自营理财规模压降的核心驱动力来自监管导向。银行业理财登记托管中心《中国银行业理财市场半年报告（2026 年上）》显示，截至 6 月末，32 家理财公司存续规模 31.18 万亿元，占全市场 92.63%，而 153 家银行机构自营理财仅 2.48 万亿元，同比下降 22.26%。
冠苕咨询创始人、资深金融监管政策专家周毅钦指出，近半年已有数十家银行停止续发新的自营理财产品，行业出清节奏持续加快。
" 近几年监管持续深化资管新规落地，持续压降银行自营理财存量和发行规模，推动理财业务规范化、专业化转型。不少中小银行资本、投研、风控能力存在短板，很难长期满足理财业务运营的监管要求。综合权衡合规成本与经营压力之后，主动退出理财发行赛道，市场资金和业务进一步向头部机构集中，这一趋势已经越来越突出。" 周毅钦称。
