目前，《保险法》修订草案正在向社会公开征求意见，意见反馈截止到 10 月 3 日。
时隔十余年，保险法迎来 " 大修 "，这次修订，涉及保险消费者的权益保护会有什么样的变化？
专家介绍，整体而言，《保险法》修订草案体现出维护消费者合法权益的明显倾向。
中央财经大学教授李晓林表示，" 它通过重塑保险合同的规则，确实压实了这些保险主体的责任，从立法角度明确下来以后，保险消费者的权益保护就有依据了。"
长期保单 " 犹豫期 " 拟被写进法律
这意味着，买长期险，再也没有 " 口头犹豫期 "，全部是法定保障权益，彻底避免冲动投保。
明确禁止销售误导等侵害消费者合法权益的行为
与犹豫期同时加强的，还有保险销售行为本身。修订草案增加个人信息保护规则，并明确禁止销售误导等侵害消费者合法权益的行为。
△央视财经《经济信息联播》栏目 5 月 30 日视频
案例 1：男孩确诊重疾 保险公司称 " 检测报告不符条件 " 拒赔
小浩出生于 2020 年 3 月份，在他两岁多的时候，小浩妈妈察觉到了孩子的异常表现：走路总是挺着肚子，不爱跑跳，平衡及协调能力较差。
通过医院的血液基因检测，小浩被确诊为一种严重的肌营养不良症，后续需要承担高昂的医疗费用。此时，小浩妈妈想起在孩子几个月大时，曾在网上为其购买过一份重疾险。
患儿家长王女士表示：孩子本来就是肌肉逐渐萎缩，如果做活检，要给他再拉一个伤口，他那个伤口可能永久就恢复不了了。
无奈之下，小浩妈妈将保险公司诉至法院。一审法院判决：保险公司需向小浩赔付保险金，保险公司不服，又上诉至北京金融法院。
北京金融法院最终认定：小浩所患疾病属于合同约定的重大疾病和少儿罕见疾病，驳回保险公司上诉，维持原判。在法院的高效推进下，小浩妈妈很快拿到 100 万元的理赔款。
案例 2：孩子患重病 保险公司称 " 未采用合同约定治疗方式 " 拒赔
同样是孩子患重病，李先生也遭遇了拒绝理赔的情况，保险公司提出的理由是没有采用合同约定的治疗方案。
2023 年 8 月，六岁的小李被医院确诊为肝豆状核变性，这是一种遗传代谢重大疾病，患者体内的铜离子无法正常排出，会引发肝硬化、震颤、精神症状等严重症状，需要终身治疗。家长李先生在孩子一岁时，曾为孩子投保一份重大疾病险，保险金额 40 万元。
李先生表示，咨询过医生，螯合剂更多是针对成人铜的伤害已经达到可能不太可逆的程度时，才会使用的强药性治疗药物。对于小朋友来说，并不需要使用螯合剂。我们只是站在保护好孩子的基础上，选择有效治疗方式。
第一次开庭李先生败诉，就此上诉至北京金融法院。经手此案的北京金融法院法官厉莉表示，医学是不断发展的，重大疾病保险的时间跨度比较长，在保险合同订立的时候，基于当时医学的判断不足以覆盖未来，保险条款的制定也应当与时俱进，不能和医学的发展存在一定的冲突。
最终北京金融法院二审判决撤销一审判决，判令保险公司赔付小李保险赔偿金 40 万元，并豁免小李保险合同后续保险费。
在上述两个案例中，因被保险人与保险人对保险合同的约定理解产生分歧，被保险人一度陷入无法获得理赔的困境。
中央财经大学教授李晓林表示：针对当前存在的销售误导、理赔争议，格式条款不够公平、退保损失过大等这些民生痛点，保险法修订草案通过重塑保险合同的规则，确实压实了这些保险主体的责任，提高了违法的惩戒力度，从立法角度明确下来以后，消费者权益保护就有依据了。
完善保险公司偿付能力监管
筑牢保单安全底线
很多人最大的担忧就是：万一保险公司倒闭、转型，自己的保单会不会作废、权益打水漂？
李晓林表示，这其实是最大的挑战。对保险机构的严格监管，从来都是保护消费者本身应得的权益。
正因如此，此次修订除了规范销售和合同制度，也用了较大篇幅完善保险公司的偿付能力监管、资产负债管理、风险处置和市场退出制度。
监管模式重大升级
消费者权益更有保障
本次《保险法》大修，实现了监管模式的重大升级，即从单一的行为监管转变为行为监管 + 审慎监管双支柱模式。
新增多条监管条款，覆盖股东穿透监管、偿付能力核查、风险处置机制、消费者权益保护、违法违规成本惩戒等多个维度，让保险行业经营更规范，消费者权益更有保障。
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▌本文来源：央视财经（ID：cctvyscj）
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