财联社梳理今年银行罚单数据发现，银行罚单整体数量有所下降，但大额罚没案件明显增多，2026 年以来 500 万元以上大额罚单已达 21 张，千万级罚单已出现多起，罚没总规模逼近 13 亿元。罚单整体呈现 " 数量下降、金额上升 " 的特征，且 " 双罚 " 常态化。
业内分析指出，监管的处罚愈加精准，要求银行穿透式治理合规方面的深层次缺陷。
渤海银行领 5015 万罚单，事涉贷款、票据、理财业务
国家金融监管总局近日公示一批行政处罚信息：渤海银行因 " 相关贷款、票据、理财业务不审慎等 " 被罚款 5015 万元，三名责任人被警告并罚款共计 22 万元。全资理财子公司渤银理财因 " 投资运作不规范、信息披露不准确等 " 被罚 1230 万元，两名责任人被警告并罚款共计 11 万元。母子公司合计罚没 6245 万元，处罚落实 " 双罚制 "，机构与个人双重追责。
业内分析指出，贷款、票据、理财是商业银行最核心、体量最大、风险最高的三大板块，三项业务同时出现合规问题说明该行风控体系、制度执行、内部监督亟待加强。
渤海银行及其分支机构今年已多次收到监管处罚。2 月，武汉分行因流动资金贷款贷前调查和贷后管理不尽职、融资租赁保理业务不审慎被罚 175 万元；4 月，深圳前海分行因贷款 " 三查 " 不尽职、并购贷款审查不到位、集团授信管理不到位、资产分类不真实等被罚 290 万元；5 月，郑州分行因发放无实际用途存单质押贷款虚增业务规模、贷款 " 三查 " 不到位、滚动开票虚增业务规模等多项违规行为被罚 350 万元。
渤海银行尚未发布 2026 年半年报，从年报数据看，渤海银行 2025 年实现营收 259.70 亿元，同比增长 1.92%；实现净利润 54.98 亿元，同比增长 4.61%。2025 年末，渤海银行不良贷款率 1.66%，环比下降 0.1 个百分点，但在股份制银行中处于较高水平。
今年银行大额罚单已超 20 张，监管处罚愈发精准
截至 8 月 26 日，金融监管总局本次对渤海银行开出的罚单，为今年银行机构被罚金额最大的一单。财联社据企业预警通数据统计，2026 年至今，央行、金融监管总局及其派出机构、外汇局对银行机构开出的单笔罚没金额超 500 万元的大额罚单共 21 张，涉及 19 家银行总行，罚没合计约 2.70 亿元。
图：2026 年至今银行收到的 500 万元以上罚单
进一步来看，年内单笔超千万元的罚单共 6 张。除渤海银行外，还涉及建设银行、浦发银行、农业银行、中信银行及杭州联合农商银行。
同样是在 8 月，农业银行上海分行因贷款违反审慎经营规则、票据业务管理不到位等事由，收到金融监管总局上海监管局 1210 万元的罚单。
2 月 12 日，央行对建设银行、浦发银行开出超 4000 万元罚单，事由均涉及客户尽职调查、可疑交易监测等反洗钱环节，并叠加征信、支付结算、账户管理等违规，单日合计罚没超 8600 万元，成为上半年最具标志性的银行处罚案件。反洗钱合规——尤其是客户身份识别、可疑交易报告、客户资料保存等环节，成为监管执法的 " 重中之重 "。
另外，中信银行和杭州联合农商银行分别因为信用卡业务违规和数据报表报送不规范的原因，收到千万以上的罚单。
按银行类型看，股份制银行收到的大额罚单（下专指 500 万元以上的罚单）最重—— 5 张罚单合计约 1.17 亿元。国有银行 6 张、罚没约 8393 万元；城商行 6 张、罚没约 4090 万元；农商行 3 张、罚没 2260 万元。
从违规领域看，信贷业务仍是罚单高发区，多数大额罚单涉及贷款 " 三查 "、票据融资、信贷资产质量等环节违规。农业银行年内已收到两张大额罚单，均与信贷相关。
整体来看，2026 年银行监管处罚延续高压态势。据企业预警通统计，一季度监管对银行机构及从业人员开出罚单 1076 张、罚没 6.32 亿元；二季度 655 张、罚没 3.98 亿元；7 月 262 张、罚没 1.40 亿元。今年罚单合计已达 2129 张，罚没约 12.96 亿元。
与去年同期相比，今年银行罚单呈现 " 张数减少、金额增加 " 的特点。在大额罚单上，去年同期 500 万元以上的罚单有 17 张，千万以上有 6 张，但最高金额不足 3000 万元。此外，" 双罚制 " 常态化，即一旦发生违规，机构与相关责任人员都要承担责任。
某金融业分析师指出，大额处罚更加集中、强调 " 追责到人 "，均显示监管的处罚愈加精准。监管从 " 发现违规 "，逐步导向 " 追溯违规产生的原因 "，要求银行穿透式治理合规方面的深层次缺陷。
