这也意味着，继 7 月份中行、农行、建行三家国有大行相继上架 5 年期大额存单之后，工行也选择了跟进。且目前来看，四大行本轮 5 年期大额存单最高定价均为 1.6%。
在业内人士看来，国有四大行的动作对银行业具有一定的导向作用，" 未来或有更多中小银行跟进 "。
" 宇宙行 " 也跟了，国有四大行全部重启 5 年期大额存单发行
今日上午，财联社记者登陆工商银行 APP，搜寻相关存款产品时发现，工行已于今日悄然上架了两款 5 年期大额存单产品。这两款产品的起存点均为 20 万元起，但年利率稍有不同，一款为 1.60%，另一款为 1.55%，均标准为 " 可转让 "。目前，这两款产品均有充足的额度，其 APP 显示超过 1000 万。
近一两年来，工商银行和其他国有大行一样，早已下架了 5 年期大额存单的发行。另外，依据财联社记者昨日、前日查询工商银行 APP 时的纪录，均显示未有超过 3 年年期的大额存单产品。
此前财联社记者曾独家报道，7 月 1 日，中国银行率先重启 5 年期大额存单的发行，且利率最高 1.60%。这是近两年来大行 5 年期大额存单集体下架后，首个 " 重启 " 此类存款产品的银行。
7 月 1 日当天，农业银行也在官网上架了多款大额存单产品，但期限均在 2 年以下。7 月 8 日，农业银行上架一款年利率为 1.6% 的 5 年期个人大额存单产品，起存金额 20 万元，但仅支持柜面渠道办理。
此后不久，建设银行也于 7 月中旬上架两款 5 年期个人大额存单产品，年利率分别为 1.55% 和 1.60%。
8 月 1 日，工商银行选择重新上架 5 年期大额存单产品，意味着传统的国有四大行均于今年下半年重启了此类高息储蓄产品。
股份行、城商行尚未大规模跟进，业内称大行重启 5 年期产品 " 原因复杂 "
今日，财联社记者查询主要股份制银行、城商行官网发现，部分股份行也于近期跟随中国银行，重启了 5 年期大额存单产品的发行。
比如，华夏银行官网的发行公告显示，该行于 7 月 15 日上线了 6 款 5 年期大额存单产品，起存金额从 20 万元至 100 万元不等。平安银行 7 月 14 日发行了年利率为 1.75% 的 5 年期大额存单产品，起购金额为 20 万元。
但截至今日记者发稿时止，招商银行官网、官方 APP 均为显示有 5 年期大额存单产品发行。此外，北京银行、杭州银行等多家主流城商行官方渠道也未显示有 5 年期大额存单发售。
有股份制银行人士告诉财联社记者，该行近期已经关注到中行、建行、农行相继重启 5 年期大额存单发行的消息，目前相关部门已经就此事进行讨论，" 不排除后续会有类似动作 "。
另有城商行人士向记者表示，近期相关部门暂未有上架 5 年期大额存单产品的消息，毕竟目前银行业还是以压降高息负债为主。不过，在听闻工行已经重启发行后，该人士表示，工行的做法对同业有一定的导向性作用，" 还是略微有些惊讶 "。未来，可能会有更多中小银行跟进。
那么，如何理解本轮国有四大行相继重启 5 年期大额存单的发行？最高 1.60% 的一致定价意味着什么？
有银行业分析师向记者表示，下半年四大行选择重启高息大额存单产品发行有一定的合理之处。从部分国有大行、股份行的一季度报告来看，" 存款定期化 " 的趋势依然没有彻底改变，不少银行的定期存款占比、定期存款金额均还在增长。在控息差的背景下，大行应当进一步压降高息负债。但是，考虑到国有大行作为金融主力军，贷款投放的压力并不小，在半年期考核期限已过的背景下，银行有动力合理调整负债结构，进一步吸收利率相对较低的长期限居民存款。
某国有大行人士也向记者指出，不同银行的资产负债结构有不同的特点，尽管银行此前趋向于压降长期限存款产品，致力于让 " 存款活化 "，但目前来看成效不如预期。考虑到部分居民依然有配置保本类存款产品的需求，银行选择阶段性重启 5 年期产品也在情理之中。在目前中小银行利率相对大行依然具备明显优势的背景下，大行也不得不灵活应变，" 尤其看到有第一家大行重启发行后，必然会引发效仿 "。
近期有部分分析机构指出，二季度以来，国有大行在负债端结构有明显改变。比如，天风固收谭逸鸣等人发布研报表示，二季度以来，银行体系负债端呈现一定的结构性分化，大行似乎出现 " 缺负债 " 的迹象，而中小银行这一趋势不明显。大行存单发行持续放量，但股份行、城商、农商行净融资依然为负。大型银行净融出意愿明显回落，相较而言，二季度中小型银行边际改善。
" 某种程度上，也可以理解为部分银行认为未来大规模降息已经不太可能。利率的市场底部或已逐步出现。" 还有银行人士告诉记者。
