中国网财经 6 月 30 日讯 ( 记者 郭伟莹 ) 地处长三角城市群几何中心的江阴，以 " 中国制造业第一县 " 而闻名。经济富庶的另一面，是日益加深的老龄化态势。目前江阴全市长期失能人员已超 1.3 万人，且随着高龄老人逐年增多，这一数字仍在爬升。如何让这群最需要帮助的人得到体面照料，成为这座工业强市必答的民生考题。
2019 年，无锡在省内率先探索以 " 社商合作 " 模式，" 四个全覆盖 " 和 " 五个统一 " 为基本内容的长期护理保险制度。作为连续三轮承办无锡长护险第四片区 - 江阴市的经办商业保险公司，中国太保寿险无锡分公司深度参与从申请受理、失能评估到待遇发放的全链条服务，探索出一条 " 政府主导、商保经办、社会参与 " 的长护险 " 江阴模式 "。
七年探索：坚持全民参保 顺应国标平稳落地
长护险制度在江阴落地实施七年以来，基金累计支出超 4 亿元，有效保障了失能人员的健康，减轻了家庭照护负担。
无锡长护险从制度建立之初便坚持全民参保，所有职工和城乡居民医保参保人员同步扩面。筹资方面，江阴执行无锡统一标准，待遇支付方面，分为机构护理、居家上门护理、居家亲属护理，由长护险基金按标准定额支付。
制度设计有了，谁来具体经办？长护险涉及申请、评估、稽核、结算等多个专业环节，对经办机构的基层服务能力和政保合作经验要求极高。中国太保寿险无锡分公司凭借在江阴二十余年的深耕，成为这一重任的承接者。
中国太保寿险无锡分公司总经理严守恒表示，自 2001 年参与创办江阴市农村大病住院医疗保险制度开始，公司便探索出 " 征缴、经办、监管、服务 " 相分离的基本医保经办模式，即 " 江阴模式 "。 这一模式积累的专业能力和服务网络，让其在 2019 年无锡启动长护险时便脱颖而出，连续三轮中标经办无锡长护险第四片区，承担起从申请受理、失能评估到待遇发放的全链条服务。
2025 年 4 月，无锡长护险迎来重大变革，从执行无锡地方评估标准转换为国家统一的长护险失能等级评估标准。新国标转换并非简单 " 换标 "，而是涉及数千名失能人员待遇调整的复杂工程。标准转换过程中，部分失能人员待遇有所波动。医保经办部门和保险公司把政策解释工作做细做实，争取群众理解。
为稳步推进新国标平稳落地，中国太保寿险无锡分公司坚持 " 培训 + 宣传 " 双管齐下。2025 年分类开展评估机构、护理机构和经办人员培训 18 场，围绕新标准进行系统学习和通关考核，确保执行层面不偏不倚。深入片区内社区开展面对面宣传，全年发布长护险政策资讯和公示信息超百条。" 练好内功 " 与 " 讲清政策 " 同步发力，帮助参保群众尽快熟悉新规则、适应新标准，有效降低信息不对称和群众焦虑。
特色服务：守护好基金安全 回应好群众期盼
长护险基金安全是社会关注的焦点。在经办实践中，中国太保寿险无锡分公司形成一套行之有效的方法，构建 " 实地初筛 + 动态核查 " 的稽核闭环机制，同时依托 "15 分钟医保服务圈 "，形成 " 申请 - 评估 - 供给 - 结算 " 全链条闭环服务。
" 参保人申请次日核验材料，三个工作日内双人上门实地初筛，多维度核查并全程影像记录，实地初筛率达 100%。" 严守恒介绍道，待遇享受人员按高中低风险分级分类管理，高、中风险重点稽核，有力保障基金安全。长护险实施 7 年，第四片区累计完成实地初筛 12281 人，评估 13421 人，发放待遇 2.6 亿元。
医保服务窗口成为长护险便民服务的前沿阵地。在江阴市中医院这一三甲医院内的医保服务示范窗口，长护险申请受理等业务可一次性办结。类似泰富临港医院的众多医保服务窗口作为 "15 分钟医保服务圈 " 核心站点，还承担政策宣传职能，并定期下沉社区开展政策宣讲。" 依托医保服务窗口，我们将长护险受理延伸至所有镇村点，针对高龄、独居等特殊群体提供上门办、就近办服务。" 严守恒表示。
在江阴华士镇，长护险居家上门护理服务改变着两个家庭的面貌。39 岁的赵国华被评定为重度五级失能，此前他长期卧床、咳嗽严重，癫痫发作后要昏睡半天。2020 年 12 月起，他开始享受长护险上门护理服务，每周 5 次、每次 90 分钟。专业护理员为他进行肺部保养、翻身扣背排痰、泡脚、肢体锻炼和认知训练。如今，咳嗽明显好转，手脚不再冰凉，癫痫发作后几分钟就能苏醒。赵国华的姐姐感慨，" 幸好有长护险。"
相距不远的另一户民居里，曹振明老人五年间经历了三次失能等级调整：从中度到重度，再回到中度，又调为 3 级。每一次变动，中国太保寿险无锡分公司工作人员都主动介入。定期巡查发现状况恶化时，第一时间告知亲属申请待遇升级；等级下调时，耐心说明政策依据，争取亲属理解。专业护理员同步跟进，" 每次上门都根据最新评估调整护理计划，确保服务精准。"
护理院里，长护险与医疗护理的双重保障正为失能家庭撑起一把 " 安心伞 "。79 岁的黄姓老人入住近一年，每月总费用约 5500 元，在医保护理与长护险保障的双重支持下，除去伙食费，个人实际负担约 1000 元。另一间病房里，一位 75 岁的老人已平稳入住 3 个月。" 这里的医生、护士和护理员都做得很好。" 家属感慨，" 经济上的压力也实实在在减轻了不少 "。护理院相关负责人介绍，护理院通过 " 医 " 与 " 养 " 有机衔接，让失能老人住得安心、家属放心。
未来方向：向 " 护理机构提供专业化服务 " 转型
今年 3 月，中办、国办正式印发《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，明确用 3 年左右时间，基本建立适应我国基本国情的长期护理保险制度。
相关人士指出，随着长护险制度不断完善，未来江阴长护险将向 " 护理机构提供专业化服务 " 方向发展。
为迎接这场转型，江阴已提前布局。执行国家统一的失能等级评估标准，通过初筛、评估、公示、电话回访、视频回访、实地回访及周期性评估等层层把关，提升评估精准度；每年组织第三方专项检查，结果直接与保险公司年度考核挂钩，形成制度化的约束闭环。
面向未来，中国太保寿险无锡分公司也已在调整航向。严守恒表示，我们将持续优化政策咨询、简化申请流程、标准化初筛评估、透明化待遇结算，让服务更有温度。同时，进一步深化长护生态圈建设，协同上下游产业，培育适老服务市场，加强护理人员培训与服务质量评估，推动长护险走深走实。
" 医保和商保是双向奔赴，只有加强协作沟通，才能共同推动长护险经办管理水平提档升级。" 相关专家的洞察，道出这场转型的最核心。制度设计把舵，经办服务铺路，双方同向发力，长护险 " 安全网 " 才能织得更密、兜得更牢。
七年前，长护险在江阴从零起步；七年后，它已成为失能家庭不可或缺的 " 安全网 "。这张网还在不断完善：从全民参保的制度设计，到新国标实施的平稳过渡；从基金安全的严密稽核，到服务触角的持续延伸；从亲属护理为主的现状，向专业化服务供给的未来迈进。" 江阴模式 " 的探索从未止步。而这一探索的底色，正是医保与商保各展所长、协同发力的生动注脚，也为长护险从试点走向制度全面覆盖，蹚出了一条可复制的路径。
